国内 社会 推荐 北京 社会 区县 家居 科技 民生 爱心 婚庆 婚嫁 娱乐 影视 图片 房产 明星 留学 消费 时尚 财经 汽车 生活 体育 旅游 美食 理财 论坛 博客 信息 求职 健康 数码 美容 女性 医疗 店铺 人物 原创 健康 育儿 心理 生活 职场 美食 文摘 杂志 亲情 文体 食品 市场 厨房 美食 彩票 团购 证券 股票 投诉须知 生活 彩信 投诉案例 淘宝 消费体验

TOP

工行石家庄中华支行真“神奇” 客户近两千万存款竟被“盗走”
2018-04-13 14:18:40 来源:  

   人民法制报 主任记者万云成
  中国工商银行股份有限公司石家庄中华支行。

 


  [核心提示]“在工行石家庄中华支行办理结算账户,本该是一件保险的事,可两年后账户里的近两千万存款竟没了……”河北省邢台市临西县民信粮棉种植专业合作社的负责人冯主任近日向本报透露,工行石家庄中华支行作为国家法定金融机构,竟然不辩真伪被人用假公章(且存在内外勾结)套走该账户的两千万存款,为掩人耳目:该支行现在还把“内鬼”开了。
  账上近两千万元没了
  2013年10月22日,民信合作社的负责人冯素清和合作社会计等人在中国工商银行股份有限公司石家庄中华支行处开立单位银行结算账户。自2013年10月22日至2013年12月4日存入现金2000万元。

 


  2015年4月30日,民信合作社向该支行办理转账时得知结算账户目前可用金额只剩51895元(令人可笑地是这些钱在民信合作社起诉后在一审法院审理过程中工商行居然又被人用假印章手续取走了)。对此该支行称:其余存款“已依据“民信合作社授权人“的指示转出。这下,可把民信合作社搞蒙了,要求该支行打印《往来户历史明细清单》, 发现结算账户确实被转出19950000元(大写:壹仟玖佰玖拾伍万元整),且是被转到了内蒙的一个与民信合作社毫无关联的账户,而转出钱款的整个过程,民信合作社一无所知。
  民信合作社公章被做手脚
  为什么在民信粮棉种植专业合作社并未支取该款的情况下,其存入工商行结算账户的2000万元现金被人骗取支走?为了索回存款,民信粮棉种植专业合作社不得已提起诉讼。

 


  原来,该支行系兴农集团指定民信粮棉种植专业合作社的存款银行。为了让民信粮棉种植专业合作社将款存入该支行,除支行支付正常利息外,兴农集团愿意再支付9厘的利息,正是因此,在2013年10月22日,民信粮棉种植专业合作社在该支行处开立账户时向支行提交的了《开户申请书》,并在该支行预留了印鉴。然而不知何时,工商行的开户申请书已经被人做了手脚,这是在通过诉讼后法院委托所作的鉴定才知道工商行《人民币单位银行结算账户协议》尾页加盖的公章与合作社预留印鉴非同一枚,但预留印鉴才是民信合作社的真实印鉴。

 


  该案审理过程中,依据申请,法院委托北京明正司法鉴定中心对支行提交的《人民币单位银行结算账户协议》尾页、《变更银行结算账户申请书》、《支付密码业务申请书》, 票号为10201330/03866446、10201330/03866444中国工商银行转账支票及业务委托书两份,余额对账单一份,共计8份材料中加盖的民信合作社公章、财务章及法定代表人孙秀彦印章进行了鉴定,鉴定结果为上述8份检材中的印章与民信粮棉种植专业合作社开设该账户时预留的印鉴卡中的印文存在明显差异,不是同一枚印章捺印所致。

 


  法院委托北京明正司法鉴定中心鉴定结果不是同一枚印章捺印所致。
  中华支行竟违规操作
  在调查中,记者发现与民信粮棉种植专业合作社豪无关系的“实际用款人“高中会居然在一审开庭时作为工商行的证人出庭陈述:其因向兴农公司借款,便从封海勇(兴农公司副总)处取得民信粮棉种植专业合作社的证照复印件、公章、财务章、法人手章及法定代表人身份证等全套资料,到支行办理密码重置手续。但是在案件审理过程中经鉴定,除民信合作社法定代表人孙秀彦的身份证通过公安联网核查系统查验真实外,其余印章与办理开户手续时预留印鉴均不符,但为什么高中会能陆续将账户款近两千万的款项转出呢?原因是石家庄中华支行未尽审查义务存在违规操作。
  据透露:封海勇是兴农集团的副总,他指使人到支行做了手脚,并勾结支行的理财经理郞向阳私自取得了合作社的印签,后又私刻了假印章,从而让高中会去银行把合作社的钱转出。

 


  该支行办理存款手续时的关建人物郞向阳当时工作窗口。
  该支行办理高中会转出业务时,没有向民信粮棉种植专业合作社进行核实,办理钱款转出的高中会利用假印章手续冒用合作社人员的名义办理。该支行办理存款手续时的关建人物郞向阳现已被工行开除,在工商行已看不到他的工作牌和照片。在这个过程中,银行“内鬼”扮演了重要角色。其既有协助造假、也是盗划的核心人员,在工商行工作人员睁一只眼闭一只眼 “尽力帮忙”的情况下,共同上演了“银行魅影”的丑剧,与高中会、封海勇等人欺骗工商行从而将近2000万的钱款转走。

 


  石家庄工行中华支行的内部员工郞向阳亲笔确认并保证。
  石家庄工行中华支行已失职
  尽管,石家庄工行中华支行已开除关键人员来掩盖真相,但针对此案,金融界专家声称: 在本案件当中,涉嫌犯罪的是高中会和封海勇以及石家庄工行中华支行的内部员工郞向阳,他们涉嫌的罪名是金融凭证诈骗,其诈骗的是银行的资金,与储户无关。因为人民币是种类物,存款人的资金一存入银行即与其他人的资金混同,无法判断银行的经营处分行为及犯罪嫌疑人的犯罪行为所涉及的存款是哪一个具体存款的客户,犯罪行为针对的是银行的财产,与存款人无关,存款人的权益不受银行是否被骗的影响。储户既然已经在石家庄工行中华支行开设账户,这表明双方存在合法有效的储蓄存款合同关系,因此,双方均应严格按照合同履行各自的合同义务。储户将存款存入银行,银行有义务保证存款的安全,银行无论是由于监管不严还是由于技术漏洞而未能阻止储户账户内的资金被非法转走,都应由银行承担全部责任赔偿储户的损失。也就是说工商行的内部员工和高中会等人涉嫌共同用伪造、变造的金融凭证骗取了银行的资金。
  对此,资深法学专家认为:储户把钱存进银行账户,银行就成了账户资金的管理人,承担保证财产安全、兑付本息的责任和义务。如果账户资金被盗,除非有证据证明是储户自身过失所致,否则应由银行承担责任。因为账户存款是在银行的监管之下灭失的,不是在储户的监管之下;无论是支取、刷卡消费,还是转账划款,交易行为都在银行的监管之下进行,银行有责任和义务通过管理措施和技术手段防范非法侵入;不能排除银行泄露储户信息的可能性;储户存款灭失是金融业务的风险,银行抵御风险的能力明显高于储户。如果是储户自身过错导致账户存款灭失,储户应承担相应责任,但银行要承担过错举证责任,不适用过错推定。
  合作社在2013年10月22日在石家庄中华支行开立账户时向其提交的《开户申请书》和《人民币单位银行结算账户协议》尾页加盖的公章非同一枚。由此可知,石家庄中华支行在合作社开立账户时已有失察之责,两枚不同的印章能开立账户吗,这也是导致石家庄中华支行被骗取巨额钱款的原因。
  ”实际用款人”高中会从封海勇处取得合作社的全部证照到石家庄中华支行处办理密码重置手续。因合作社认为在存在两枚不同印章开立账户的情况下,在合作社未授权的情况下,石家庄中华支行又怎么能为高中会办理密码重置呢,这同样证明是石家庄中华支行未尽查验责任,以致被高中会等人骗取钱款。
  《人民币单位银行结算账户协议》指定的联系人为河北兴农投资集团的副总封海勇,也只是联系而已,而并非合作社授权的实际用款人和取款人。另合作社更未授权高中会为实际用款人,也未授权其以合作社名义从石家庄中华支行处支取款项,故石家庄中华支行让所谓的“实际用款人”高中会将巨额款项从其处支取属其单方原因所致。
  对此,河北省邢台市临西县民信粮棉种植专业合作社提出:合作社与支行之间已经形成储蓄存款合同法律关系,其存储合同合法、有效。并且,依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定:“银行结算账户是活期存款账户”,合作社有权随时支取、转帐账户中的存款。但合作社在此这期间并没有办理任何的转账手续,办理转账所需的账务专用章和法人章等手续根本没有离开过。但支行擅自将合作社结算账户内的存款转出给第三人,已构成违约。支行应承担继续履行并赔偿合作社损失的违约责任。
  对此,有业内人士表示,虽然是个别员工的行为不轨,但银行都有不可推卸的责任。案件本身说明了石家庄工行中华支行信息系统、内部管理以及风险控制等多方面存在不可忽视的漏洞。对此,本报也将持续关注。
  [新闻分析]
  石家庄工行中华支行“三铁”缘何形同虚设?
  银行素有铁账、铁款、铁算盘“三铁”之称,为何还会发生储户存款“丢失”案件?“揽储至上”的经营观念为存款诈骗等违法犯罪行为带来隐患。有的银行为了拉存款,在利息之外还给予大额存款2%-4%的 “好处费”,而其中有些存款从一开始就落入了犯罪分子的骗局。有的银行相关制度执行不严,风险防控意识不强,给了不法分子可乘之机。部分银行出了事之后“捂盖子 ” ,也变相纵容了不法分子。正是银行“内鬼”的默许和纵容,使得确保郎向阳,高中会能顺利用假章假印鉴把河北省邢台市临西县民信粮棉种植专业合作社两千万存款转出。
  【以案说法】
  问:银行工作人员骗划存款资金,造成储户资金损失的,银行是否应当承担赔偿责任?
  答:若银行未采取完备的风险管控措施,导致储户资金损失,银行应承担相应赔偿责任;若储户在存款过程中存在过错,如事先明知或应当知道可能发生不法侵害却未采取必要防范措施,或故意违反储蓄机构必要的安全规章制度而导致资金被盗,则储户应当在其过错范围内承担相应责任。
  本案中,储户追求高额息差不影响储蓄存款合同的效力。银行对自己工作人员在营业场所内从事犯罪行为,没有有效监控;办理申领网银数字证书等业务时,使郎某高某有机可乘,未尽到对存款的安全保障义务。因此,银行需对河北省邢台市临西县民信粮棉种植专业合作社的资金损失承担赔偿责任。
  【法律规定】
  《中华人民共和国合同法》
  第八条:依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。
  依法成立的合同,受法律保护。
  第四十九条:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。
  第六十条:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
  当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
  第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

    来源:http://www.chinanews-bao.com/html/rediantoushi/20180413/19165.html#10006-weixin-1-52626-6b3bffd01fdde4900130bc5a2751b6d1

责任编辑:


版权所有:北京消费网